来源： 时代周报

　　近期，在小红书等社交平台上频频出现“国有银行放大招
，6月储蓄新品，每年5%利息 ”“5.01%利率固定储蓄”等产品宣传 。对此 ，工商银行 、农业银行、中国银行
、建设银行四大国有银行联合发布风险提示
，明确表示当前不存在此类存款产品，相关宣传均为虚假信息。

　　这些打着“国有银行存款
”旗号的虚假宣传 ，本质上是一场精心设计的骗局
。

　　据有关银行介绍
，近期，有不法分子利用第三方互联网平台以及社交媒体等渠道 ，冒用四大国有商业银行名义
，发布“存100万解锁5.25%利息”“固定年化收益5% ”等虚假高息收益广告，并且以此诱导消费者添加微信等联系方式 ，进而推介境外保险产品或者投资境外平台项目等
，牟取高额佣金甚至实施诈骗。

　　在小红书上，有账号以“中国银行放大招 ，6月储蓄新品每年5%利息
”为标题引流，实际上是推广香港保险产品 。更令人担忧的是
，目前，该平台上仍有大量类似虚假信息存在
。这些行为不仅仅是“夸大宣传” ，而是直接冒用国有银行的信誉背书
，让用户在不知不觉中踏入陷阱。

　　这类虚假宣传的最大迷惑性，在于精准拿捏了大众的理财心理 ，刻意制造信息差 。目前
，国有大行存款利率普遍低于2%，有的银行五年期定存利率仅为1.6% ，“低利率常态化 ”已成为不可逆转的趋势
。

　　普通储户面对“低利率时代
”
，内心充满了资产保值增值的焦虑。不法分子精准捕捉到这种焦虑，用“国有银行”的招牌消除信任疑虑 ，用“5%以上高息 ”满足收益渴望
，用“固定储蓄
”暗示安全无风险 。多方因素叠加，足以让许多缺乏金融常识的普通人卸下防备
。

　　追溯乱象根源 ，社交平台的监管失责是核心症结。从此次事件来看，各大社交平台的审核体系形同虚设
，普遍存在重流量、轻合规的问题 。平台审核多停留在形式审查层面，未对接金融监管数据库开展实质核验 ，无法甄别账号资质真伪和内容虚实
，使得大量冒用银行名义 、夸大收益的违规内容轻松过审发布
。

　　此前，中国人民银行等八部门已于2026年4月联合印发《金融产品网络营销管理办法》 ，定于2026年9月30日起施行。新规明确要求平台须对金融营销账号主体进行严格的资质核验
，并建立常态化巡查机制 。

　　在新规落地之前，这些平台显然未能主动承担起应有的把关责任。为了追逐流量和热度 ，一些平台对金融类违规内容选择性忽视
，即便接到用户举报和舆情反馈，也只是简单下架个别内容 ，未对违规账号进行封禁
、溯源追责
，更未建立常态化风控拦截机制，导致虚假金融营销屡禁不止、反复滋生
。

　　不久前 ，小红书官方发布《小红书金融类专业号专项治理公告》，披露近期已对平台内金融生态开展治理
，平台已处置非法诱导跨境投资等违规笔记539条 、评论146条。

　　然而，虚假账号的注册成本极低 ，封禁一批很快又有新的一批冒出来 。而平台对违规账号的处罚多以限流为主
，封禁比例低，违规成本几乎可以忽略不计 ，久而久之形成了从引流到变现的完整产业链
。

　　此次四大行集中辟谣
，既是及时的风险预警，也是对平台监管漏洞的一次精准曝光。平台必须正视自身失职 ，主动扛起内容管控主体责任
，搭建专业化的金融内容审核体系，通过技术升级与人工复核双重手段 ，严格核验金融营销账号资质
，建立违规账号黑名单联动机制，杜绝违规主体换马甲重生 。

　　另外 ，网络平台
、监管部门、金融机构需形成治理合力，平台压实前端审核责任
，监管加大违规惩处力度，金融机构常态化开展风险辟谣
。流量是平台的收益来源 ，审核是平台的责任底线
，当二者冲突时，不能总是让消费者的钱袋子来买单。